¿Qué es un préstamo DSCR y quién califica? Tu guía para invertir sin demostrar ingresos personales

Si eres un inversionista inmobiliario o te consideras uno, es probable que la verificación de ingresos y los requisitos de crédito tradicionales te hayan frenado en algún momento. Aquí es donde el préstamo DSCR se convierte en tu mejor aliado. A diferencia de las hipotecas convencionales, este tipo de préstamo no se basa en tu salario, sino en el potencial de la propiedad para generar ingresos.

¿Qué significa DSCR?

DSCR son las siglas de “Debt Service Coverage Ratio” (Relación de Cobertura del Servicio de la Deuda). En términos sencillos, es una fórmula que los prestamistas usan para determinar si los ingresos por alquiler de una propiedad son suficientes para cubrir sus gastos operativos, incluyendo la hipoteca.

La fórmula es: Ingresos por Alquiler Netos / Pagos de la Hipoteca (P&I)

• DSCR > 1.0: El ingreso de la propiedad es mayor que el gasto de la hipoteca. Los prestamistas lo ven como una inversión segura.
• DSCR = 1.0: El ingreso es exactamente igual al gasto. Aún puede ser aceptable, pero no es lo ideal.
• DSCR < 1.0: El ingreso no cubre los gastos de la hipoteca. Los prestamistas lo rechazarán.

Generalmente, los prestamistas buscan un DSCR de 1.25 o superior, lo que indica que la propiedad genera un 25% más de ingresos de lo que necesita para cubrir sus gastos.

¿Quién califica para un préstamo DSCR?

Este tipo de préstamo está diseñado para un perfil de inversor específico que busca flexibilidad y eficiencia. Los candidatos ideales son:

1. Inversionistas Inmobiliarios con Múltiples Propiedades: Aquellos que ya tienen un portafolio y no quieren que la deuda de una nueva propiedad afecte su capacidad para calificar a futuros préstamos convencionales.
2. Dueños de Negocio o Trabajadores Independientes: Si tu ingreso personal fluctúa o es difícil de documentar con las declaraciones de impuestos tradicionales, un préstamo DSCR te permite calificar basándote en el activo, no en tu salario.
3. Inversionistas Extranjeros: Si no eres ciudadano o residente permanente y no tienes un historial crediticio o ingresos tradicionales en los Estados Unidos, este préstamo es una excelente alternativa para invertir.
4. Personas con Altos Ingresos que no desean mostrarlos: A veces, los inversionistas prefieren no pasar por el largo proceso de verificación de ingresos personales para agilizar la compra de una propiedad.

Ventajas Clave de un préstamo DSCR

Escala tu portafolio: Te permite calificar para múltiples propiedades de inversión sin que tu ingreso personal sea un obstáculo.

Sin verificación de ingresos: Olvídate de presentar declaraciones de impuestos o recibos de nómina.

Proceso de cierre más rápido: La evaluación se centra en la propiedad, no en el prestatario, lo que agiliza los tiempos.

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